أنواع حسابات التداول عديدة حسب ما تقدمه شركة الوساطة، وحسب رغبات المستثمر، ولكي تعرف ما هو حساب التداول، وكيف تختار ما يتلاءم معك، تابع السطور القادمة.
ما هو حساب التداول ؟
إذا كنت تريد الدخول إلى عالم التداول والاستثمار، فإنك تستطيع الوصول إلى الأسواق العالمية عن طريق وسيط، وشركة الوساطة تحدد شروط مختلفة للاشتراك معها لكي تخدم شريحة عريضة من المستثمرين، فحساب التداول هو الخواص والمزايا التي تتيحها الشركة لتقديم خدمات تتناسب مع كل متداول، وكل شركة لها عدد من حسابات التداول، وتختلف خصائص كل حساب عن الآخر.
فعند اشتراك المستثمر وتسجيل بياناته الشخصية، يقوم باختيار خصائص طبيعة التداول التي تناسبه، وبالمزايا التي يحددها، وذلك وفقاً لرؤيته وما يراه ملائماً له، وبعدها يكون له رقم حساب وكلمة مرور ورابط، ليصبح حسابه نشطاً لمتابعة الأسواق وإجراء الصفقات.
خصائص وخدمات حساب التداول
رغم اختلاف أنواع حسابات التداول، إلا أنها تتسم بعدد معين من الخيارات الأساسية، فقبل الاختيار عليك بالسؤال عما يقدمه هذا الحساب، ومن ثم تحدد أسس اختيار حساب التداول، وخدمات الحساب هى:
1- الحد الأدنى للإيداع:
وهو أقل مبلغ يجب إيداعه في رصيد الحساب حتى تسمح الشركة بإجراء الصفقات، وهذا الأمر قد يكون عيباً إذا كان مرتفعاً عند وسيطٍ ما، فالشركات تتنافس في خدمة المتداولين الأفراد وأصحاب رؤوس الأموال الصغيرة، لذا يكون من بين دعايا الشركة أنها تفرض حداً أدنى منخفض لتحفيز المستثمرين بالتسجيل معها.
2- السبريد:
وهو مبلغ تخصمه الشركة من الرصيد كعمولة نظير إتمام كل صفقة، وهو الفرق بين سعر الشراء والبيع لأي زوج عملات، وهذا المبلغ من أهم تكاليف التداول، قد لا يطلب المستثمر خدمات تداول أخرى سوى إجراء الصفقات، لذا يختار شركة تقدم سبريد منخفض، وبعض الشركات تقدم سبريد يقترب أو يصل إلى الصفر في أهم أزواج العملات.
3- الرافعة المالية:
كل حساب تداول له رافعة مالية معينة، وهذا الاختلاف مفيد، لأن المستثمر قد يختار رافعة كبيرة إذا كان رأس ماله منخفض، ومعها ينخفض الهامش ويمكنه إجراء صفقات أكثر، بينما مستثمر آخر قد يرغب في اختيار رافعة مالية منخفضة، لتقليل رأس المال المعرض لتقلبات السوق.
4- أنواع الأصول:
بعض الحسابات تكون خيارات منتجات التداول فيها محدودة، وبعضها مخصص لتداول الأسهم، وبعضها متنوع، وحسب الأصول التي يهتم بها المتداول ويريد الوصول إلى أسواقها يختار حساباً يناسبه.
5- منصات التداول:
بعض الشركات تتيح التداول على منصات مختلفة، فلا تسمح بالتداول على منصات لها مزايا أعلى إلا بالاشتراك في حسابات متميزة، ولكن عموماً تهتم الشركات بتقديم المنصات المناسبة لنوع المتداول وخبرته.
6- عمولات وتكاليف التداول:
بعض أنواع حسابات التداول تقدم خدمات إضافية، كمساعدة مستشارين أو مزايا استثمارية حصرية، فيتم فرض عمولات سنوية أو ربع سنوية نظير التمتع بهذه المزايا، وبعض الشركات تفرض رسوماً عندما لا يكون الحساب نشطاً لمدة عدد من الأشهر أو عام.
7- استراتيجيات التداول:
بعض الحسابات لا تسمح إلا بتطبيق استراتيجيات تداول محدودة، بينما هناك حسابات لها مزايا أعلى، وإمكانية تطبيق جميع الاستراتيجيات الممكنة.
8- تنفيذ الأوامر:
بعض الحسابات قد يكون فيها إعادة تسعير ناتج عن الانزلاق السعري، فسعر بداية الصفقة الذي ضغط عليه المتداول يختلف عن سعر التنفيذ الفعلي لها، وذلك قد يحدث حسب سيولة السوق، ولكن المحترفون يناسبهم حساب يكون فيه اتصال مباشر مع أكبر موفري السيولة، فتتم الصفقات بسرعة بلا تأخير ودون إعادة تسعير.
خطوات فتح حساب تداول
ويتم ذلك عن طريق خطوات بسيطة، وهى:
1- تسجيل البيانات الشخصية لدى شركة وساطة موثوقة.
2- أثناء التسجيل يتم اختيار نوع الحساب المناسب للمتداول، والرافعة المالية، وتكاليف التداول والعمولات، وغيرها، فالإطلاع على خصائص كل حساب هو الخطوة الرئيسية، حتى يكون الاختيار سليماً.
3- بعد إرسال البيانات، يطلب الوسيط تفعيل البريد الالكتروني، من خلال إرسال رسالة للضغط على رابط التفعيل.
4- كما سيتم طلب تأكيد معلومات السكن، وذلك بإرسال صورة إيصال للغاز أو المياه أو الكهرباء إلى خدمة العملاء.
5- ومع تأكيد جميع المعلومات السابقة والموافقة عليها، سيرسل الوسيط بيانات الدخول، وهى رقم الحساب ورابط التداول على المنصة، وكلمة المرور.
6- يتم تحميل المنصة وإدخال البيانات المستلمة، وبذلك يكون الحساب سارياً.
7- إيداع الأموال في الحساب بواسطة الطرق المتاحة من خلال الوسيط، ثم بدء التداول.
فتح حساب تجريبي للتداول
يتميز هذا الحساب بأن التداول عليه يتم بأموال وهمية، فمن الممكن متابعة الأسواق الحقيقية ولكن بدون إيداع، لأن الهدف منه التدريب أو تجربة استراتيجية جديدة، ولذلك فإن فتح هذا النوع من الحسابات يتبع نفس الخطوات السابقة، ولكن الاختلاف هنا، هو عدم إلزام المتداول بإيداع الأموال، كما أن العميل لا يحتاج إلى إثبات البيانات الشخصية والتحقق من طرق الدفع.
أشهر أنواع حسابات التداول
Demo account- حساب تجريبي
Cent account- حساب السنت
Micro account- حساب ميكرو
Mini account- حساب ميني
Standard account- حساب قياسي
حساب ECN
Managed account- إدارة حسابات التداول والحساب المُدار.
Social account- حساب التداول الاجتماعي
Swap free account- حسابات التداول الإسلامية.
* وسنشرح لكم أنواع حسابات التداول بالتفصيل ومزايا وعيوب كل حساب.
مقارنة بين حسابات التداول
سنقوم بشرح كل حساب على حدة، ومن ثم ستعرف الحساب الأنسب لك:
أولاً: الحسابات المصغرة ومتناهية الصغر:
أ- حساب ميني:
وهو حساب يسمح بإجراء صفقات بأحجام ميني لوت، وهى 0.1 أو 0.2 مثلاً من اللوت.
ب- حساب ميكرو:
وهو حساب يسمح بإجراء صفقات بأحجام متناهية الصغر، وهى 0.01 من اللوت.
ج- حساب سنت:
وفيه يتم حساب الأرباح والخسائر بالسنت، وذلك لانخفاض الحد الأدنى للإيداع بشكل كبير، فقد يصل إلى 10 دولارات فقط، ويسمى أيضاً بحساب النانو، فهو أصغر حجماً من الميني والميكرو.
مزايا الحسابات المصغرة:
1- وهذه الحسابات تعطي الفرصة للتداول لذوي رؤوس الأموال الصغيرة.
2- يُنصح ببدء التداول عليها للمبتدئين، وذلك للاعتياد أولاً على تقلبات السوق بأموال وخسائر قليلة، مع تجنب التوتر والقلق أثناء متابعة السوق مثل ميزة التداول على الحساب التجريبي.
3- مناسبة أيضاً للتعرف على مدى جودة خدمات الوسيط، دون الوقوع في فخ التعامل مع وسيط غير جيد.
4- لا تحتوي على عمولات.
5- تساعد على اختبار منتجات التداول، والأسواق الجديدة لدى المبتديء.
العيوب:
1- قد لا يحتوي على نفس مرونة وسرعة التنفيذ بالمقارنة مع أنواع الحسابات الأخرى.
2- إذا كان الهدف هو الحصول على الربح وليس التدريب أو اختبار استراتيجية، فإن الربح الناتج من هذه الحسابات لا يستحق كل هذا الوقت المهدور فيها.
ثانياً: الحساب القياسي:
وهو من أنواع حسابات التداول التقليدية، ويناسب المتداولين متوسطي الخبرة والمحترفين.
المزايا:
1- له سبريد ثابت في الأغلب.
2- دقة في عرض أسعار السوق الفعلية، وعدم حدوث انزلاقات سعرية.
3- يتيح التداول على رافعة مالية كبيرة، مما يتيح الفرصة لإجراء عمليات أكثر.
العيوب:
1- ارتفاع الحد الأدنى للإيداع عن الحسابات المصغرة، فهو لا يناسب صغار المتداولين.
2- من المحتمل حدوث إعادة تسعير في بعض الأحيان، وذلك في التقلبات المفاجئة للسوق.
ثالثاً: حساب ECN
وهو حساب يقوم بتوصيل المتداول إلى سوق البنوك دون تدخل الوسيط، وبذلك يكون سريع ومرن ومثالي لذوي الخبرة والمحترفين.
المزايا:
1- لا يحدث انزلاق سعري أو تأخير في تنفيذ الأوامر أو إعادة تسعير.
2- عرض الأسعار اللحظية على المنصة.
3- يمكن من خلاله أيضاً إجراء صفقات مصغرة ومتناهية الصغر، إلى جانب الحجم القياسي للصفقة.
4- انخفاض السبريد، وقد يصل إلى الصفر.
5- التعامل مع مزودي السيولة بشكل مباشر، مما يساعد على معالجة شبه فورية للأوامر.
العيوب:
1- ارتفاع الحد الأدنى للإيداع، حيث قد يبدأ من 500 دولار أمريكي.
2- قد لا يكون السوق مستقراً أحياناً، فيزيد السبريد عن المعتاد.
3- الرافعة المالية منخفضة نسبياً.
رابعاً: الحساب المُدار: Managed account
وهو حساب أو خدمة يقدمها الوسيط، بأن يدير الحساب خبير بالنيابة عن المستثمر، فيقوم بالصفقات ومتابعة السوق، وفي المقابل يتم خصم نسبة لإدارة الحساب، وهو يناسب من لديهم المال للاستثمار، ولكنهم لا يملكون الوقت للتداول أو مراقبة تحركات السوق، كما يناسب من ليس لهم معرفة بهذا المجال، ويسعون إلى توليد الأرباح دون تعلم.
المزايا:
1- توفير الوقت والجهد.
2- الحصول على الأرباح دون عناء وقلق.
3- لا يمكن لمدير الحساب الوصول إلى أموال المستثمر، ولكنه يستخدمها في إجراء الصفقات فقط.
4- يمكن الحصول على هذه الخدمة في الحسابات الصغيرة أيضاً.
العيوب:
1- لا يفهم المستثمر ما يحدث أثناء الصفقات، إذا لم يكن لديه علم بالتداول، ولكنه يرى نتائج هذه الصفقات فقط.
2- بعض العمولات تكون مرتفعة.
خامساً: حسابات التداول الاجتماعي:
وهو حساب توفره شركات الوساطة الكبرى، حيث يمكن للمستخدمين تتبع صفقات أكبر المتداولين والقيام بمثلها، أي إجراء نفس الصفقات التي يقوم بها المتداول الخبير وذوي الأرباح المتميزة.
المزايا:
1- يتيح للمبتديء التعلم من قرارات ذوي الخبرة، وأنواع الاستراتيجيات التي يطبقونها.
2- يختار المتداول من يقوم بنسخ الصفقات منه، حيث يتم إيضاح مدة إدارته للحساب والأرباح التي حققها.
3- يكون للمتداول القرار والإدارة الكاملة لحسابه.
العيوب:
1- بعض الصفقات تكون خاسرة، ومع تتبعها ونسخها يخسر المتداول أيضاً.
2- قد يعتمد المتداول على ذوي الخبرة دون تمييز، مما يعيق تكوين قراره الخاص به وتحمل نتائج مسؤوليته.
سادساً: الحساب الإسلامي: Swap free account
وهو حساب يخدم شريحة عريضة من المسلمين، الذين يرغبون في التداول بدون فوائد، والفوائد هنا المقصود بها المصروفات المقتطعة أو المضافة لحساب المتداول نظير تبييت أو ترك الصفقة مفتوحة ليوم جديد.
المزايا:
يتماشى مع الشريعة الإسلامية.
العيوب:
قد لا يستطيع المتداول تغيير الحساب الإسلامي إلى الحساب العادي من جديد، إذا أراد تغيير قراره.
ما هو أفضل نوع حساب للتداول ؟
أفضل حسابات التداول هو الحساب المناسب لك ببساطة، فوفقاً لشروط وخصائص كل حساب يمكنك تقييم ما إذا كان ملائماً لحجم رأس المال الذي تخصصه للاستثمار، وتقييم تكاليف التداول ونوعية الاستثمارات والرافعة المالية والحد الأدنى للإيداع، وغيرها من الخصائص.
فالمستثمر الراغب في التداول على الأسهم يختلف الحساب المناسب له عن متداول العملات الأجنبية، وحسابات كبار العملاء لا تتناسب مع ذوي رؤوس الأموال المنخفضة، لأنها تحتاج إلى دفع تكاليف أكبر ولها حد أدنى للإيداع مرتفع، ومن هذه الأمثلة، نستخلص أن أنواع حسابات التداول المثالية مختلفة، ويحدد الأفضل والأنسب منها المستثمر نفسه.
من مقالات كورس أساسيات الفوركس أيضاً:
